金电联行一小步,中小微企业融资一大步

时间:2022-05-20 18:36 来源: 浏览:10273
分享到:

日前,国家发展改革委、银保监会发布《关于加强信用信息共享应用推进融资信用服务平台网络建设的通知》(以下简称《通知》),提出加快构建全国一体化融资信用服务平台网络,加强信用信息共享应用促进中小微企业融资。

政策加码,促进中小微企业融资

党中央、国务院历来高度重视中小微企业融资难融资贵的问题,特别是新冠疫情反复多发的情况下,市场主体困难明显增加,相关政策密集出台。

2021年底,为加强涉企信用信息归集共享、缓解中小微企业融资难题,国务院办公厅印发了《加强信用信息共享应用促进中小微企业融资实施方案》(以下简称《实施方案》)。

2022年3月,中共中央办公厅、国务院办公厅印发《关于推进社会信用体系建设高质量发展促进形成新发展格局的意见》,提出“以坚实的信用基础促进金融服务实体经济”“创新信用融资服务和产品,发展普惠金融,扩大信用贷款规模,解决中小微企业和个体工商户融资难题,加强公共信用信息同金融信息共享整合”。

2022年4月7日,国家发展改革委办公厅、银保监会办公厅联合发布的《通知》是对《实施方案》的贯彻落实,再次对构建全国一体化融资信用服务平台网络进行系统安排。

4月10日,《中共中央 国务院关于加快建设全国统一大市场的意见》发布,再次提出形成覆盖全部信用主体、所有信用信息类别、全国所有区域的信用信息网络。

密集的政策发文推进信用信息共享,服务中小微企业融资,彰显了党中央、国务院及相关部委对解决中小微企业融资难融资贵问题的决心。

中小微企业关系到宏观经济发展

中小微企业在国民经济中的地位越来越重要。2021年,我国的市场主体1.5亿户中,中小微企业占比超过95%,最终产品和服务价值占GDP的比重超过60%,就业贡献超过80%,营业收入和利润总额占比分别超过60%和50%,税收贡献也超过50%。这些数据说明稳住占比95%的中小微企业对于稳住宏观经济大盘的重要性。

Snip20220520_21.png

现阶段,中小微企业“融资难、融资贵”仍然是突出的问题,中小微企业因轻资产比例高、可抵押物价值低、专利价值评估难,“缺信用、缺信息”让金融机构对企业信用贷款往往持谨慎态度。

在此背景下,加强信用信息共享,深化信用信息开发利用,能够有效提升银行等金融机构服务中小微企业的能力,提高中小微企业贷款可得性,有效降低融资成本,同时有利于充分发挥信用体系建设对普惠金融的支持作用,助力我国普惠金融发展再上新台阶。

金电联行,率先迈出一“小”步

在解决中小微企业融资难融资贵问题方面,金电联行进行了大量实践和探索,取得了非常明显的成效,也总结出了成功经验:用信用信息共享,解决“缺信用、缺信息”难题;基于“信用信息共享+大数据开发利用”的模式,解决银企信息不对称,创新金融机构传统风控方式。

早在2017年,金电联行就参与到安徽省解决中小微企业融资难融资贵问题的创新实践中。

安徽省芜湖市自2017年开始创新建立“征信机构+银行+担保”的中小微企业信用融资模式,开启了基于大数据分析的政府牵头、征信保障、担保托底的中小企业信用贷款试点。

Snip20220520_23.png

征信机构+银行+担保的信用融资模式

“征信机构+银行+担保”的中小微企业信用贷款新模式指:通过政府比选,引进高水平征信机构,建立企业信用评级模型数据库,并与政府政务信息大数据库进行互联,统筹获取工商、税收、社保等政务信息,对企业评价更精准和高效,为银行提供了准确信用信息。同时,选择政策性担保公司为企业提供担保增信,推动信用贷款工作的顺利开展。

Snip20220520_25.png

芜湖市综合金融服务平台截图

中小微企业信用贷款新模式成效显著,不断创新金融供给。截至目前,芜湖的信用贷系统,已经累计出具2090家中小微企业大数据信用评估报告,助力1571家中小微企业获得了信用贷款近70.91亿元。安徽省芜湖市也先后被财政部列入财政支持深化民营和小微企业金融服务综合改革试点城市,被国务院列为第三批在全国支持推广的创新改革举措。

金电联行将这一模式在广东广州、山东青岛、黑龙江哈尔滨等地落地应用。

金电联行是中国人民银行首批全国企业征信机构,是北京地区征信机构联席会主席单位,通过对大数据及前沿科学的研究,计算企业真实信用,帮助银行和政府解决中小企业融资难题。

未来,金电联行将始终把科技创新放在首位,坚持核心技术自主可控,以合规、信息安全为前提,推进大数据技术在金融领域的创新与实践应用。

返回列表